无健保新罚款实施

加州自2020年起1月1日开始增加无健保罚款法律,65岁以下凡符合条件而无健康保险者,将有加州政府加征的罚款。2020年将满26岁,按规定须脱离父母健康保险保护伞,但仍在校园就读或已在就业的年轻人,目前处境尴尬。因为他们究竟是否应该未雨绸缪先买好健保,以免届时无父母的健保保护,面临罚款,还是应该选择到时再说,相当考验智慧。

2020年1月1日起民众如果没有健康保险,加州税务局会对个人或家庭收取相应罚款,作为年度州所得税申报的一部分。

资深保险业者表示,尽管新年度某些内容的健康保费较大幅度提升,但若能买依收入而有低保费的计画,全年总体保费支出依然低于罚款额,未来投保避罚应为上策。

华兴保险负责人张国兴表示,2020年加州健保将重新对65岁以下无保险者实施罚款,但同时对家庭投保人的补助也有所调升,四口之家收入超过15万元、两口之家收入超过10万元将得不到补助,但未超过标准的家庭,都将得到一定比例的健保补助。换言之,如果一对收入低于10万元的夫妇不买保险,其白白交付的罚金,远没有以低于罚金的支出购买保险划算。

张国兴表示,南加州居民面对新年度加州健保新规的另一个优势是选择很多,七家大型保险公司相互竞争,为民众提供更多的比价选择。同样的保单内容,很可能出现相差很大的保费结果,比价投保,可能会有许多意想不到的惊喜。

新年起,将满26岁不再受到父母保险庇护的人群,应特别注意新年度加州健保新规。

天宁保险负责人张念庭表示,加州健保设计相当复杂,但事实上并不像其表面看上去那么风光。年满26岁的人群,通常被政府列入已工作人群范畴,或有雇主提供健保,或自雇职业凭收入购买保险。他通常建议,不管是24、25、或26岁,只要有工作,雇主提供健保,就尽量使用雇主的健保,除非自付的保费比在父母的健保下贵。假设使用父母的健保。一旦年满26岁,父母的健保公司会来信告知将无法再承保,此时子女可以用这封信告知提供有健保的雇主,让雇主可以做特殊加保动作。

但如果子女的实际情况不在上述之列,个人报税,即个人调整后的收入,就是购买健保的关键。

张念庭表示,如果年满26岁脱离父母健保保护伞后,仍然是学生身分,或年收入在1万7300元以下的偏低收入,可以用全额买保险,或申请成人白卡。但他说,「值得注意的是,这种白卡相当不好用」,除非是像住院或大手术等大病,白卡福利与其他保险没有差别,但如果是日常病痛看门诊,则可能面临被很多医师「冷落」的情形,或根本不收,或等候时间很长。尤其是如果要做常规小手术检查,如肠镜、胃镜等等,通常等待时间可能长达一、两个月。

如果因为收入高,没有补助,自己买健保,则可能面临高额保费。张念庭举例说,63岁的先生和59岁的太太如果联合购买保险,2020年预计两人每月保费约为1300元,但其福利依然不理想:一次门诊得自付40元,一次专科门诊付费可以高达80元。

张念庭认为,比较理想的办法,凡是26岁以下和父母一起报税,但和爸妈分开,小孩独立购买合适的保险计画,整体保费可降低。

不过他特别提醒年满26岁仍在学校读书的学生,如果购买学校健康保险,当考虑寒暑假期间以及远距离保险是否涵盖。比如如果在北加州读书,购买PPO适合在整个加州都可以看诊;但如果远去纽约就读,则应购买当地保险。

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